De kredietnemer kan ervoor kiezen om het betalingsschema van de lening te verlengen. Als de kredietverstrekker akkoord gaat, wordt de lening automatisch bijgewerkt met het nieuwe schema.
Waarom bieden we een verlenging van het schema aan?
Veel kredietverstrekkers bieden kredietnemers de mogelijkheid om het terugbetalingsschema van hun lening te verlengen. Tot nu toe was er echter geen goede manier om dit op Mintos weer te geven: elke keer dat een kredietnemer om een verlenging vroeg, kocht de kredietverstrekker de lening terug van Mintos-beleggers en plaatste deze vervolgens terug met het verlengde schema als een nieuwe lening.
Wat is het probleem met deze terugkoop?
Het creëert een cashflow-mismatch voor kredietverstrekkers. Aangezien zij geen betalingen van kredietnemers hebben ontvangen, moeten zij hun eigen geld gebruiken om leningen terug te kopen. Dat creëert een liquiditeitsrisico dat beleggers negatief kan beïnvloeden. Met de verlenging van het schema zien we hier een sterke kans om het risico voor beleggers te verminderen. Tegelijkertijd stelt dit ons in staat om een transparantere service aan beleggers te bieden met minder onverwachte terugkopen.
Hoe werkt dit?
De kredietnemer kan een verlenging van het schema aanvragen bij de kredietverstrekker. Als de kredietverstrekker akkoord gaat, wordt het schema voor de kredietnemer verlengd in de systemen van de kredietverstrekker en op Mintos. Beleggers kunnen het bijgewerkte schema zien in de Leningdetails.
Hoewel elke kredietverstrekker zijn eigen beleid voor verlenging van het terugbetalingsschema heeft, afhankelijk van de markt en het type uitgegeven lening, geven we op Mintos het totale aantal dagen weer waarmee een lening wordt verlengd. Het weergegeven maximale aantal verlengingsperioden is 6, en het gebruikelijke aantal dagen per verlengingsperiode is 31. Het totale aantal mogelijke verlengingsdagen is 180.
Er zijn gevallen waarin sommige kredietverstrekkers, volgens hun verlengingsbeleid met kredietnemers, kredietnemers slechts één verlenging voor een langere periode kunnen aanbieden – bijvoorbeeld 45 dagen. In een dergelijk geval zullen beleggers een enkele verlenging van 45 dagen zien weerspiegeld in het aflossingsschema van de lening.
Volgens het verlengingsbeleid van elke kredietverstrekker is het mogelijk om te late leningen te verlengen. Bijvoorbeeld, als de lening 60 dagen te laat is, kan de kredietverstrekker deze met maximaal 60 extra dagen verlengen. Dit geval zou dan worden weergegeven als een verlenging van 120 dagen op Mintos.
Wanneer verlengingen worden geïnitieerd door de kredietnemer, wordt er altijd rente opgebouwd voor de gehele beleggingsperiode.
Hoe beïnvloedt COVID-19 de verlengingen van het leningsschema?
Bovenop de vooraf overeengekomen verlengingen van het aflossingsschema tussen de kredietverstrekker en kredietnemers, kunnen leningen vanwege COVID-19 en de huidige economische neergang worden verlengd door moratoria. De verlengingsperiode hangt af van de specifieke vereisten van het moratorium en verschilt van land tot land. Belangrijke opmerking: niet alle landen voeren door moratorium opgelegde vereisten uit.
Kunnen beleggers zich terugtrekken uit verlengde leningen?
Net als elke andere lening kunnen verlengde leningen worden verkocht op de Secundaire Markt. Beleggers die Mintos-strategieën gebruiken, kunnen ook hun geld opnemen.