El prestatario puede optar por extender el calendario de pagos del préstamo. Si la entidad prestamista está de acuerdo, el préstamo se actualizará automáticamente con el nuevo calendario.
¿Por qué ofrecemos una extensión de horario?
Muchas entidades prestamistas ofrecen a los prestatarios la opción de extender el calendario de pagos de su préstamo. Pero hasta ahora, no había una buena manera de reflejar esto en Mintos: cada vez que un prestatario solicitaba una extensión, la entidad prestamista recompraba el préstamo a los inversores de Mintos y luego lo colocaba de nuevo con el calendario extendido como un nuevo préstamo.
¿Cuál es el problema con esta recompra?
Esto crea un desajuste de flujo de efectivo para las entidades prestamistas. Como no han recibido ningún pago de los prestatarios, tienen que usar su propio efectivo para recomprar préstamos. Esto crea un riesgo de liquidez que puede afectar negativamente a los inversores. Con la extensión del calendario, vemos una fuerte oportunidad aquí para reducir el riesgo para los inversores. Al mismo tiempo, esto nos permite ofrecer un servicio más transparente a los inversores con menos recompras inesperadas.
¿Cómo funciona?
El prestatario puede solicitar una extensión del calendario a la entidad prestamista. Si la entidad prestamista está de acuerdo, el calendario para el prestatario se extiende en los sistemas de la entidad prestamista y en Mintos. Los inversores pueden ver el calendario actualizado en los Detalles del Préstamo.
Si bien cada entidad prestamista tiene su propia política de extensión del calendario de pagos según el mercado y el tipo de préstamo emitido, lo que reflejamos en Mintos es el número total de días por los cuales se extiende un préstamo. El número máximo de períodos de extensión reflejado es 6, y la cantidad habitual de días por período de extensión es 31. El número total de días de extensión posibles es 180.
Hay casos en los que algunas entidades prestamistas, de acuerdo con su política de extensiones con los prestatarios, podrían ofrecer a los prestatarios solo una extensión por un período de tiempo más largo, por ejemplo, 45 días. En tal caso, los inversores verán una única extensión de 45 días reflejada en el calendario de pagos del préstamo.
Según la política de extensiones de cada entidad prestamista, también puede ser posible extender los préstamos atrasados. Por ejemplo, si el préstamo tiene un retraso de 60 días, la entidad prestamista podría extenderlo por hasta 60 días adicionales. Este caso se reflejaría entonces como una extensión de 120 días en Mintos.
Cuando las extensiones son iniciadas por el prestatario, los intereses siempre se acumulan durante todo el período de inversión.
¿Cómo afecta el COVID-19 a las extensiones de los calendarios de préstamos?
Además de las extensiones del calendario de pagos de préstamos previamente acordadas entre la entidad prestamista y los prestatarios, debido al COVID-19 y la actual recesión económica, los préstamos pueden prolongarse debido a moratorias. El período de extensión depende de los requisitos específicos de la moratoria y varía de un país a otro. Nota importante: no todos los países están implementando los requisitos impuestos por la moratoria.
¿Pueden los inversores retirarse de los préstamos extendidos?
Al igual que cualquier otro préstamo, los préstamos extendidos pueden venderse en el Mercado Secundario. Los inversores que utilizan las estrategias de Mintos también pueden retirar su dinero.