Заемщик может выбрать продление графика платежей по займу. Если кредитная компания согласится, займ будет автоматически обновлен с новым графиком.
Почему мы предлагаем продление графика?
Многие кредитные компании предлагают заемщикам возможность продлить график погашения их займа. Однако до сих пор не было хорошего способа отразить это на Mintos: каждый раз, когда заемщик запрашивал продление, кредитная компания выкупала заем у инвесторов Mintos, а затем размещала его обратно с продленным графиком как новый заем.
В чем проблема с этим выкупом?
Это создает несоответствие денежных потоков для кредитных компаний. Поскольку они не получили никаких платежей от заемщиков, им приходится использовать собственные средства для выкупа займов. Это создает риск ликвидности, который может негативно сказаться на инвесторах. С продлением графика мы видим здесь сильную возможность снизить риск для инвесторов. В то же время это позволяет нам предоставлять более прозрачный сервис инвесторам с меньшим количеством неожиданных выкупов.
Как это работает?
Заемщик может запросить продление графика у кредитной компании. Если кредитная компания согласится, график для заемщика будет продлен в системах кредитной компании и на Mintos. Инвесторы могут увидеть обновленный график в деталях займа.
Хотя каждая кредитная компания имеет свою собственную политику продления графика погашения в зависимости от рынка и типа выданного займа, на Mintos мы отражаем общее количество дней, на которые продлевается займ. Максимальное количество периодов продления, которое мы отражаем, составляет 6, а обычное количество дней на один период продления — 31. Общее количество возможных дней продления составляет 180.
Существуют случаи, когда некоторые кредитные компании, в соответствии со своей политикой продления с заемщиками, могут предложить заемщикам только одно продление на более длительный срок – например, на 45 дней. В таком случае инвесторы увидят одно продление на 45 дней, отраженное в графике погашения займа.
В соответствии с политикой продления каждой кредитной компании, возможно также продление просроченных займов. Например, если займ просрочен на 60 дней, кредитная компания может продлить его еще на 60 дней. В этом случае это будет отражено как продление на 120 дней на Mintos.
Когда продления инициируются заемщиком, проценты всегда начисляются за весь период инвестирования.
Как COVID-19 влияет на продление графика займов?
Помимо заранее согласованных продлений графика погашения займов между кредитной компанией и заемщиками, из-за COVID-19 и текущего экономического спада займы могут быть продлены из-за мораториев. Период продления зависит от конкретных требований моратория и варьируется от страны к стране. Важно: не все страны вводят требования, налагаемые мораторием.
Могут ли инвесторы отказаться от продленных займов?
Как и любой другой заем, продленные займы могут быть проданы на вторичном рынке. Инвесторы, использующие стратегии Mintos, также могут вывести свои средства.