Status „V insolvenci“ (I) může být přidělen úvěrům nabízeným určitou úvěrovou společností při splnění tří možných kritérií:
a) Aktuální odhad peněžních toků společnosti je s ohledem na celkovou výši expozice nedostačující: Posuzujeme, zda očekáváná výše finančních prostředků získaných ze splátek podkladových úvěrů (respektive, v případě závazku zpětného odkupu, výše peněžních toků z celkového portfolia a provozu společnosti) je dostačující k pokrytí všech smluvních závazků vůči emitentovi a investorům v plné výši. Shledáme-li, že tomu tak není, přídělíme úvěrové společnosti status v insolvenci, a to bez ohledu na to, o jak velký schodek se jedná.
Úvěrová společnost vyhlásila bankrot, je v procesu platební neschopnosti (včetně nucené likvidace), nebo podléhá právní ochraně: Z důvodu zapojení třetích stran, jako jsou správce konkurzní podstaty nebo likvidátor, existuje zvýšené riziko, že úvěrová společnost nebude dodržovat závazek zpětného odkupu, případně převádět splátky dlužníků v plné výši, a to i v případech, kdy odhady peněžních toků tomu nenapovídají. Dopad této situace se liší s ohledem na právní předpisy jednotlivých zemí. V jedné zemi může například úvěrová společnost při odebrání licence vstoupit do dobrovolné postupné likvidace, nadále obhospodařovávat své úvěry a nesplňovat tedy toto kritérium, zatímco jinde může být odebrání licence důvodem pro spuštění povinné likvidace řízené správcem konkurzní podstaty, které toto kritérium splňuje.
c) Nebylo dosaženo řešení vedoucí k restrukturalizaci ve lhůtě 180 dnů od data suspendování: Lhůta 180 dní by měla být dostatečná k tomu, aby došlo k uzavření dohody o restrukturalizaci s úvěrovou společností, která se dostala do potíží. Dohodu o restrukturalizaci považujeme za úspěšně uzavřenou i tehdy, pokud jsou platby hrazeny v souladu s dohodnutým plánem, přestože zatím nedošlo k formálnímu podpisu smlouvy s úvěrovou společností.