Apakšpunktuācijas palīdz investoriem novērtēt dažādus aspektus, kas saistīti ar aizdevumu risks, kas pieejami investīcijām kā parādzīmes, pat ja pakalpojumus sniedz vairākas vienības. Tās tiek izteiktas skaitliski un tiek piešķirtas kredītportfeļa kvalitātei, aizdevuma apkalpotāja efektivitātei, atpirkšanas spēkam un sadarbības struktūrai. Apakšpunktuācijas Mintos Risk Score veido ar šādu svaru: 40% kredītportfeļa kvalitāte, 25% aizdevuma apkalpotāja efektivitāte, 25% atpirkšanas spēks, 10% sadarbības struktūra.
Aprēķinātā skaitliskā vērtība tiek noapaļota līdz 1 zīmei aiz komata. Skaitliskās vērtības tiek iedalītas trīs intervālos: zemāks risks (10,0–7,5), vidējs risks (7,4–4,5) un augstāks risks (4,4–1,0).
Aizdevumu portfeļa rezultativitātes apakšpunktuācija
Lai izprastu portfeļa kvalitāti, mēs salīdzinām saistības nepildošu aizdevumu īpatsvaru, gada procentu likmi un termiņu ar tiešajām portfeļa darbības izmaksām. Papildus citiem portfeļa veselības rādītājiem mēs rūpīgi analizējam kreditēšanas uzņēmuma vēsturisko aizdevumu portfeļa sniegumu. Aizdevumu portfeļa snieguma apakšpunktuācija tiek aprēķināta, pamatojoties uz informāciju par:
- kredītportfeļa kvalitāti
- Ienākumus nenesošu aizdevumu (NPL) tendences
- Pieredzes līmenis
- Produkta raksturojums (piemēram, nodrošinājuma likviditāte)
Aizdevuma apkalpotāja efektivitātes apakšpunktuācija
Ar šo apakšpunktuāciju mēs mēram aizdevuma apkalpotāja efektivitāti aizņēmēju maksājumu piedziņā. Aizdevuma apkalpotāja iespējas ir izteiktas apakšpunktuācijā, kas ir šādu aspektu novērtējuma kopsavilkums:
- Korporatīvās pārvaldības struktūra un vadības pieredze kreditēšanas biznesā
- Ieviestas risku kontroles un atbilstības procedūras
- Aizdevumu administrēšanas procesi un efektivitāte
- Iekšējo un ārējo ziņojumu kvalitāte
Lūdzu, ņem vērā, ka dažos gadījumos aizdevuma apkalpotājs un aizdevumu izsniedzējs var būt divas atsevišķas juridiskas personas.
Atpirkšanas spēks
Šis apakšpunktuācijas rādītājs mēra atpirkšanas spēku un ir kopsavilkums par parādnieka spēju pildīt līgumsaistības, nodrošināt likviditātes vajadzības un pietiekamu kapitālu. Mēs šo apakšpunktuāciju aprēķinām, pamatojoties uz:
- Finanšu profils un rādītāji
- Vadības pieredze un iekšējās pārvaldības principi
- Ieņēmumu plūsmu un ģeogrāfisko teritoriju daudzveidība
- Finansējuma struktūra un piekļuve ārējam/publiskajam finansējumam
Retos gadījumos atpirkšanas pienākums var gulsties uz komersenta, kas atšķiras gan no aizdevumu izsniedzēja, gan no aizdevuma apkalpošanas uzņēmuma, pleciem. Pat ja šādi gadījumi notiek, ar pašreizējo Mintos Risk Score novērtēšanas modeli būs iespējams iegūt ieskatu visu iesaistīto komersantu stāvoklī.
Sadarbības struktūra
Sadarbības struktūras apakšpunktuācija izvērtē juridisko struktūru starp kreditēšanas uzņēmumu un Mintos. Faktori, kas tiek izvērtēti, apkopoti un atspoguļoti ar šo apakšpunktuāciju, ir:
- Mintos piekļuve ar aizņēmēju saistītajām naudas plūsmām
- Iespēja atgūt līdzekļus, pamatojoties uz juridisko uzbūvi
- Sadarbības struktūras caurskatāmība investoriem