Wyniki cząstkowe pomagają inwestorom ocenić różne aspekty związane z ryzykiem pożyczek dostępnych do inwestycji w formie Not, nawet jeśli usługi są świadczone przez wiele podmiotów. Są one wyrażone liczbowo i dotyczą wyników portfela pożyczkowego, efektywności podmiotu obsługującego pożyczki, siły odkupu, struktury współpracy. Wyniki cząstkowe składają się na wskaźnik Mintos Risk Score o następującej wadze: 40% Wyniki portfela pożyczek, 25% Efektywność podmiotu obsługującego pożyczki, 25% Siła odkupu, 10% Struktura współpracy.
Obliczona wartość liczbowa jest zaokrąglana do najbliższej liczby całkowitej. Na przykład, jeśli obliczona wartość liczbowa mieści się w zakresie od 6,5 do 7,4, wynik taki zaokrągla się do 7. Wartości liczbowe dzieli się na trzy przedziały: niższe ryzyko (10-8), średnie ryzyko ( 7-5) i wyższe ryzyko (4-1).
Wynik cząstkowy dotyczący wyników portfela pożyczkowego
Aby poznać jakość portfela, porównujemy wskaźnik pożyczek w sytuacji nieregularnej, roczną stopę procentową i termin zapadalności z bezpośrednimi kosztami operacyjnymi związanymi z portfelem. Oprócz innych wskaźników kondycji portfela przyglądamy się również dogłębnie historycznym wynikom portfela pożyczkowego firmy pożyczkowej. Wynik cząstkowy dotyczący wyników portfela pożyczkowego obliczany jest na podstawie informacji o:
- Rentowności portfela pożyczkowego
- Historycznych i bieżących trendach spłat pożyczek
- Historycznych i bieżących wskaźnikach strat
- Wolumenach emisji
- Osiągnięciach
-
Charakterystyce produktu (np. płynność ustanowionego zabezpieczenia)
Wynik cząstkowy dotyczący efektywności podmiotu obsługującego pożyczki
Na podstawie tego wyniku cząstkowego mierzymy efektywność podmiotu obsługującego pożyczki, jeśli chodzi o pobieranie płatności od pożyczkobiorców. Możliwości podmiotu obsługującego pożyczki są wyrażone w podskali, która stanowi podsumowanie oceny:
- Profilu finansowego
- Procedur biznesowych, zgodności i kontroli jakości
- Zarządzania firmą i wewnętrznych mechanizmów kontroli ryzyka
- Struktury i procesów administrowania pożyczkami
- Zarządzania pożyczkami w sytuacji nieregularnej
W niektórych przypadkach, podmiotem obsługującym pożyczki może być inny podmiot gospodarczy niż firma pożyczkowa.
Siła odkupu
Ten wynik cząstkowy mierzy siłę odkupu i jest podsumowaniem zdolności dłużnika do wypełnienia zobowiązań umownych, zaspokojenia potrzeb płynnościowych i wystarczalności kapitałowej. Ten wynik cząstkowy obliczamy na podstawie:
- Profilu finansowego, wyników i prognoz
- Doświadczenia w zarządzaniu
- Regulacji biznesowych i otoczenia prawne
- Dywersyfikacji strumieni przychodów i obszarów geograficznych
W rzadkich przypadkach za odkup może odpowiadać podmiot gospodarczy, który jest różny zarówno od firmy pożyczkowej, jak i od firmy obsługującej pożyczki. Nawet jeśli takie przypadki się pojawią, przy obecnym modelu oceny Mintos Risk Score możliwy będzie wgląd w sytuację wszystkich zaangażowanych podmiotów gospodarczych.
W przypadku, gdy firma pożyczkowa nie oferuje pożyczek z odkupem, wynik cząstkowy dla tej kategorii zostaje wyłączony ze średniej ważonej ostatecznej oceny Mintos Risk Score.
Struktura współpracy
Wynik cząstkowy dotyczący struktury współpracy ocenia strukturę prawną istniejącą między firmą pożyczkową a Mintos. Czynniki, które są oceniane, podsumowywane i wyrażane za pomocą tego wyniku cząstkowego to:
- Dostęp do przepływów pieniężnych związanych z pożyczkobiorcami na platformie Mintos
- Potencjał do odzyskania środków na podstawie struktury prawnej
- Przejrzystość struktury współpracy dla inwestorów